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活动 | 熊市下保值数字资产组合拳

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Compound 去中心化「余额宝」

今天的人们对于理财的需求越来越强烈。理解理财这个概念，其实不难，无非是保值或增值自己已有的资产。但对于理财这件事，其实是蛮复杂的, 一方面需要对投资目标进行充分尽调，了解行业趋势，团队背景，另一方面还要充分学习金融相关的专业知识，以防被看上去可观的收益率所蒙蔽。所以理财是有门槛的，而且还不低。

从目前市场环境和大众对于理财的态度来看，人们更倾向于风险低、收益稳定、流动性强的理财产品， 这其中最具有标志性的当属「余额宝」。

而回归到区块链数字资产行业，有没有一个像 「余额宝」这样的理财平台呢？Compound 是你很好的选择！

Compound 是一个基于以太坊的开源的去中心化借贷协议。不同于一般 P2P 借贷协议，Compound 更像是一个去中心化的银行。用户将资金存在 Compound 里获取利息，而借贷方在从这个资金池中申请借贷。

 

为什么要使用 Compound?

实时收益

目前如果你将 Dai （锚定美元的稳定币）存在 Compound 中，那么可以获得将近 5% 的年化收益率【1】。 并且这个收益是及时更新的，对于普通用户来说，可以感受每时每刻都在 「躺着」赚钱。

较强的流动性

无论使用 Compound 是存款还是借款，都是实时无门槛的。当你有闲置的数字资产【2】，可以快速通过存款获取利息，这比余额宝的生息速度还要快。同时如果你急需这笔钱，也可以快速提款到自己的钱包里，移作他用。所有操作除了要付少量矿工费，不需要任何手续费。

 

风险须知

首先我认为，任何理财产品都具有一定的风险性。我们将 Compound 比作一个去中心化的银行，利率是由 Compound 根据代币的市场供需自行调节的，而非借贷方而定。并且，当借款人的抵押品价值低于一定市场价值时，Compound 会以略低于市场价的价格清算【4】借款人的部分资产，从而使抵押率再次达到平衡。截止文章撰写当日，目前 Compound 总存入代币价值：$19,185,023.75，总借出代币价值：$2,615,169.79。

Compound 理财秘籍

推荐存 Dai 获取收益

Compound 目前支持 5 种数字货币的「存款生息」【2】，其中以 Dai 的收益率最高，能达到年化 4 % 左右。那么该如何简单且安全的获取 Dai 呢？我们推荐用户将「CDP」与「Compound」组合使用，质押-存入-收息，一次搞定！

  1. 将 imToken  钱包中闲置的 ETH 通过「质押借 Dai」生成 Dai【3】，
  2. 再将 Dai 存入 Compound 赚取利息。

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那么如何获取 Dai 呢？下面我会为大家讲述「质押借 Dai」 秘籍。

 

如何使用 Compound?

具体 Compound 如何使用，可以点击链接查看我们精心为你准备的教程。

 

「质押借 Dai」，无需卖币，将 ETH 转化为稳定货币

什么是「质押借 Dai」

「质押借 Dai」是由 MakerDAO 团队打造的去中心化金融 DApp —— CDP Portal， 我们为了方便国内用户了解 CDP Protal （下文统称 CDP）所起的别名。CDP 是 Maker 的核心智能合约，一旦你将 ETH 发送给 CDP 智能合约，就可以创造出 Dai。但这笔转账并不代表将你的 ETH 卖掉换成 Dai, 而是临时将 ETH 质押在 CDP 合约里，按照一定质押率【3】获取稳定数字货币 Dai。如果你是长期看好 ETH，并不想卖掉自己手中的 ETH，但是又急需一笔钱，那么 「质押借 Dai」 是你的最佳选择。

举个现实生活中的例子，当你向银行请求房屋贷款时，你把你的房子作为抵押品，银行把现金给你作为贷款。如果你房子的价值下降了，他们会要求你偿还贷款。如果你不能偿还贷款，他们就会把你的房子收走。对于 Maker 来说，以太就相当于房子，智能合约相当于银行，Dai 相当于贷款。你把 ETH 存入 CDP 智能合约，然后你就获得 Dai 贷款。如果你抵押的以太币的价值低于某一个阈值，要么你像偿还银行贷款一样偿还智能合约的贷款，要么智能合约把你的 ETH 自动折价拍卖给市场上的竞价者。

 

为什么使用「质押借 Dai」

高效安全的贷款工具

之所以说 「质押借 Dai」是一个高效安全的贷款工具，主要从三方面出发：

 

1. 抵押即放 Dai，高效便捷

如果我们目前急需一笔钱来周转资金，那么放款周期是很重要的因素，我们可以看到目前很多借贷 APP 都是在主打「随贷随借」的噱头，借款人可以在贷款之后立即收到资金，殊不知这其中的前提条件还是很「苛刻」的：包括对贷款金额的限制、贷款人的审核等。而 CDP 完全是智能合约执行，抵押 ETH 之后可以立即收到 Dai。

 

2. Dai 的稳定性

除了高效之外，用户更希望自己借贷的是稳定货币，如果刚借出来的代币受市场波动影响「贬值」了，那么对于用户来说，也是一种损失。而 Dai 的价格始终稳定在 １ 美金，即 １DAI = $ 1。所有的抵押都是超额抵押 ，这意味着每个 Dai 的背后始终有价值超过 1 美元的资产作担保。

 

3. 智能合约执行，一切公开透明

使用 CDP，你的抵押品是由智能合约进行管理的，一切包括清算等操作都是由智能合约自动触发执行。同时你「借贷」出来的 Dai 是完全公开透明的，所有 Dai 的生成和销毁都在链上，任何人都可以参与审计。

 

去中心化的杠杆

之前我们有谈到过，如果你长期看好 ETH, 但同时又看好另一款投资产品，并且这个投资产品可以短期实现盈利，那么你可以通过 「质押借 Dai」将你的 ETH 抵押进 CDP 获取 Dai，然后用这个 Dai 去进行投资该产品，盈利之后再按照抵押价赎回自己的 ETH。

同时，如果你看好 ETH 短期上涨，那么你可以将已有的 ETH 质押进去，换取的 Dai 再来买入 ETH, 如此循环操作，你可以用比你实际拥有的 2x，3x 甚至更多的资金来做多以太坊。

更为重要的是，该「杠杆」是完全去中心化实现的，风险和控制权掌握在用户自己手中。2018 年我们看到过用户在中心化平台上操作「杠杆」的惨案，而使用「质押借 Dai 」则会避免出现被市场操纵的问题。

 

如何使用 「质押借 Dai」

关于如何在 imToken 中使用「质押借 Dai」, 保值自己的数字资产，大家可以点击链接查看我们精心为你准备的教程。

这里需要用户注意的是，当市场普遍处于下跌趋势，用户还是需要把控好抵押率，不要设置的过低，以免发生暴跌时，出现「爆仓」的情况。

 

活动

2019 年 1 月 16 日 - 2019 年 1 月 22 日期间，使用 imToken  DApp 浏览器内的「质押借 Dai」（或 CDP Portal）DApp, 创建 CDP 账户，并质押 ≥ 0.01 ETH，即会获得 Dai 随机数量空投。

 

注解：

【1】Compound 的年化收益率是根据代币的市场供需自行调节的，这里的 4 % 并非恒定不变，截止到文章发布，当前收益率为 4.27% 。

【2】 截止发文当天，Compound 支持 BAT / DAI / WETH / ZRX /REP 这五种数字资产的「存款生息」。

【3】一旦你的以太币发送给了CDP智能合约，你就可以创造出Dai。你所创造的Dai的数量取决于你抵押在CDP中以太币的价值。这个比例是固定的，抵押的以太价值和所能创造的 DAI 的价值比率，我们称之为抵押率。

【4】跟据 Medium Compound FAQ 描述，任何人都可已通过 RiskAPI 充当「清算者」，并获取大概 5% 的清算奖励。

 

参考资料：

  1. 《传统金融理财的颠覆者：VS去中心化理财平台》 https://t.cj.sina.com.cn/articles/view/2406648225/8f7289a100100biju?sudaref=www.google.com&display=0&retcode=0
  2. Compound —— 别忘了你钱包中数字资产的利息！https://zhuanlan.zhihu.com/p/37902302